Todas as operações de compra e venda de ativos, desde a comercialização dos títulos retirados por instituições financeiras até ações de empresas, ocorrem no mercado financeiro. Mesmo que muitas pessoas não entendam o mundo das finanças, elas fazem algum tipo de transação que envolve a economia, como, por exemplo, as compras do dia a dia, uso do cartão de crédito, contratação de empréstimo e muito mais.
Com isso em mente, vale ressaltar que até mesmo o mínimo valor que uma pessoa pega emprestado de um banco é relevante para o mercado financeiro. E o motivo é bem simples: o mercado financeiro reúne um grupo de instituições e permite a comercialização de diversos produtos. No entanto, ele possui uma estrutura abrangente, tendo em vista a participação de uma série de organizações.
Para te ajudar a entender melhor este assunto, produzimos um conteúdo completo com todos os detalhes sobre o mercado financeiro, confira!
O que é mercado financeiro?
O mercado financeiro se trata de um ambiente no qual ocorrem as transações de ativos como ações, títulos, commodities e linhas de crédito. Existem dois lados na operação do mercado financeiro: investidores e tomadores de dinheiro.
Falando do investidor é um indivíduo ou empresa que oferece dinheiro emprestado com a expectativa de obter lucro (dinheiro ou uma ação em um negócio ou ativo) com isso. Por exemplo, em um empréstimo, um banco ou financeira entrega fundos e cobra juros com base nas operações, prazo de pagamento e risco de inadimplência.
Já falando do tomador de dinheiro, é uma pessoa física ou jurídica que toma emprestado um valor e paga juros quando o mesmo é devolvido. É o caso, por exemplo, de quem faz um financiamento imobiliário, onde o valor total a ser pago será bem maior do que o valor do imóvel. E o motivo para este aumento, é que o tomador paga um preço para receber o dinheiro que deseja usar para compra do item.
O mesmo vale para o governo, que emite títulos públicos para quem quiser comprá-los. Nessa operação, ele garante o reembolso no prazo estipulado, com uma diferença adicional, que conhecemos como juros.
As negociações são viabilizadas por bancos, corretoras, financeiras, securitizadoras, as próprias bolsas de valores e outros órgãos reguladores.
Qual a função do mercado financeiro?
A função mais importante do mercado financeiro é coordenar interesses. Como algumas pessoas ou empresas têm renda excedente e querem aumentá-la, também existem outras que precisam do valor para atingir determinados objetivos ou melhorar o desempenho de seus negócios.
Portanto, nesse mercado, pessoas e instituições emprestam ou tomam empréstimos de acordo com o tempo e suas necessidades. Se você deseja participar desse mercado e obter bons resultados, deve se planejar bem para que sua renda aumente.
Quais as divisões do mercado financeiro?
O mercado financeiro possui várias divisões que funcionam por meio de sua operação, no entanto, existem as divisões principais, que destacamos a seguir!
Mercado de Capitais
Já nesta divisão, as negociações acontecem entre empresas (que buscam levantar capital) e investidores (que desejam investir). Entre eles, os negócios com valores mobiliários, ações e derivativos são realizados em bolsas de valores, corretoras, fintechs e outras instituições financeiras.
Quando você faz investimento em produtos financeiros ou compra ações, está investindo no mercado de capitais. Esse ambiente é fiscalizado e regulamentado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que também é responsável por definir as regras a serem observadas por todos os participantes.
Agora que você já sabe o que é o mercado financeiro, é importante também saber que você pode contar com ajuda de uma Asset. Também conhecida como gestora de investimentos, se trata de uma empresa que administra os ativos de seus clientes. Tem a função de selecionar as melhores opções de investimentos existentes no mercado e combinar uma carteira personalizada para cada opção.
Mercado de câmbio
O mercado de câmbio de forma mais resumida, é o processo de compra e venda de moedas estrangeiras. Como, por exemplo, as pessoas que viajam para o exterior, muitas vezes precisam de dólares ou euros, e com isso, devem trocar o real por uma dessas moedas.
Vale destacar, também, que as empresas exportadoras também atuam nesse mercado. Além disso, existem muitos investimentos como fundos de câmbio e minicontratos de câmbio.
Mercado monetário
Esta divisão do mercado possui como únicos agentes as instituições financeiras e o Banco Central. Contudo, o mercado de monetário é um ambiente operacional de ultracurto prazo de menos de 24 horas. Seu principal objetivo é garantir o fornecimento de recursos para pessoas físicas e jurídicas.
Para assegurar o funcionamento normal do mercado financeiro, o banco central formulou algumas regras para o funcionamento das instituições financeiras. Uma delas é que eles terminam o dia com fluxo de caixa positivo, ou seja, com dinheiro em caixa.
Os bancos podem fazer vários pagamentos e saques a descoberto em um dia. Se todo mundo que tem poupança for atrás desse dinheiro, ele não vai conseguir pagar. Se o banco não for bem administrado, existe uma grande possibilidade de que um dia vá à falência.
É por esses motivos que o Banco Central usa esse mecanismo. Para manter o dinheiro disponível, os bancos emprestam uns aos outros diariamente. Utilizam títulos do Tesouro Direto ou títulos privados (Certificados de Depósito Interfinanceiro, CDI) como forma de garantia para essas operações.
Mercado de crédito
Nesta divisão, são negociados créditos e financiamentos de curto, médio e longo prazo para pessoas físicas e jurídicas que buscam capital. É controlada e regulamentada pelo Banco Central e a taxa básica é determinada pelo Comitê de Política Monetária.
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